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외화 송금 수수료 절약법, 해외로 돈 한 번 보내보신 분들은 다 아실 겁니다. “얼마 안 보내는데 왜 이렇게 빠져나가?” 이 말 자동으로 나옵니다. 송금 수수료 한 번, 환율에서 한 번, 중계은행에서 또 한 번. 정신 차려보면 돈이 슬금슬금 사라져 있습니다. 그래서 오늘은 외화 송금 수수료 절약법을 아주 현실적으로 정리해드립니다. 이거 알고 보내면 체감 차이 큽니다.
외화 송금 수수료 구조
외화 송금 비용은 단순히 “송금 수수료 얼마”로 끝나지 않습니다.
크게 보면
송금 수수료
환율 마진
중계은행 수수료
이렇게 세 덩어리입니다. 문제는 대부분 사람들이 송금 수수료만 보고 싸다 비싸다 판단한다는 겁니다. 그런데 실제로 가장 많이 빠져나가는 건 환율 마진입니다. 이게 숨어 있음.
은행 송금이 비싼 이유
은행은 국제 송금할 때 보통 SWIFT 망을 사용합니다. 이 과정에서 중계은행이 끼어들고, 그때마다 수수료가 발생합니다. 게다가 은행 환율은 보통 우대 안 받으면 손해 구조입니다. 편하긴 한데 비용은 확실히 비싼 편입니다. 급하면 은행, 절약하려면 다른 방법 생각해야 함.
핀테크 송금 서비스 활용하기
요즘 많이 쓰는 방법이 핀테크 해외송금 서비스입니다. 대표적으로 와이즈, 센트비, 레미틀리 같은 곳들이 있습니다. 이런 서비스들은 현지 계좌 간 매칭 방식으로 송금해서 중계은행 수수료를 줄이거나 없애는 구조입니다. 그래서 총비용이 은행보다 훨씬 낮은 경우가 많습니다. 실제 써보면 체감 확실함.
환율이 곧 수수료라는 사실
“수수료 5천 원밖에 안 해요”라고 써 있어도 환율에서 이미 몇 만 원 손해일 수 있습니다. 은행 환율은 기준 환율보다 불리하게 적용되는 경우가 많기 때문입니다. 그래서 외화 송금할 때는 반드시 총비용 기준으로 비교해야 합니다. 송금 수수료 + 환율 차이 합쳐서 봐야 진짜 싼지 압니다.
송금 통화는 무조건 외화로
원화로 보내고 현지에서 환전하면 이중 환전이 발생합니다. 이러면 수수료 두 번 냅니다. 미국으로 보내면 달러로, 유럽으로 보내면 유로로 송금 통화를 바로 지정하는 게 훨씬 유리합니다. 이거 하나만 바꿔도 비용 확 줄어듭니다. 의외로 모르는 분들 많음.
송금 타이밍도 중요합니다
환율은 매일 변합니다. 급하지 않다면 환율이 내려갔을 때 보내는 게 좋습니다. 물론 정확히 맞추긴 어렵지만, 최소한 환율이 급등한 날은 피하는 게 낫습니다. 환율 알림 기능 활용하면 꽤 도움 됩니다. 타이밍 무시하면 손해 누적됨.
자주 나눠 보내지 마세요
해외 송금은 대부분 건당 수수료 구조입니다. 그래서 조금씩 여러 번 보내는 것보다, 가능하면 한 번에 모아서 보내는 게 훨씬 저렴합니다. 물론 생활비처럼 매달 보내야 한다면 어쩔 수 없지만, 일시금 송금이라면 분할 송금은 비추천입니다.
모바일·인터넷 송금이 더 쌉니다
같은 은행이라도 창구에서 보내면 수수료가 더 비쌉니다. 앱이나 인터넷 뱅킹으로 송금하면 수수료가 낮거나 면제되는 경우도 있습니다. 은행 직원한테 맡기면 편하긴 한데, 비용은 더 나갑니다. 귀찮아도 모바일이 답임.
수취인 수수료도 꼭 확인하세요
송금 수수료는 보내는 사람만 내는 게 아닙니다. 받는 쪽 은행에서도 수수료를 떼는 경우가 있습니다. 이걸 모르고 보내면 상대방이 “돈이 덜 들어왔다”고 연락 옵니다. 송금 옵션에서 송금인 부담(OUR), 수취인 부담(BEN) 같은 조건 꼭 확인해야 합니다.
동일 은행 해외 계좌 활용
해외에도 같은 은행 계좌가 있다면 수수료가 크게 줄어드는 경우가 있습니다. 일부 글로벌 은행은 계좌 간 송금 수수료를 낮게 적용하거나 면제해주기도 합니다. 거래 은행의 해외 네트워크 한 번쯤 확인해볼 가치 있음.
이벤트와 우대조건 놓치지 마세요
은행이나 송금 서비스들은 종종
첫 송금 수수료 면제
환율 우대 이벤트
VIP 고객 송금 할인
같은 혜택을 제공합니다. 이거 잘 챙기면 생각보다 많이 아낄 수 있습니다. 그냥 모르고 지나치면 손해임.
송금 수수료만 보지 말고 총비용 확인
은행보다는 핀테크 송금 비교
환율 마진 꼭 체크
송금 통화 바로 지정
중계은행 없는 구조 선택
환율 타이밍 고려
한 번에 모아서 송금
모바일·인터넷 송금 활용
수취인 수수료 옵션 확인
이벤트·우대 혜택 챙기기
외화 송금 수수료는 한 번만 내고 끝나는 돈이 아니라, 보낼 때마다 계속 새는 비용입니다. 그래서 방법을 알고 보내는 사람과 아무 생각 없이 보내는 사람의 차이는 시간이 갈수록 커집니다. 오늘 정리한 외화 송금 수수료 절약법만 기억해두셔도, 쓸데없이 빠져나가는 돈은 확실히 줄어듭니다.